建议人:连云港市农开局 徐恒柱
近年来,随着我市农村经济发展的步伐不断加快,资金短缺已成为农民发家致富的“拦路虎”。但由于银行贷款门槛过高,资金数额有限,民间借贷乱象丛生,造成了农村金融秩序混乱,农民负担过重的局面。有的为了解决生产生活的暂时困难,甚至不惜拆借高利贷,以解燃眉之急。有的受到不可预见的因素影响,不能按时还上本息,背上了沉重的负担。因此,推进农村金融健康发展,规范农村金融秩序,推动农村经济发展,帮助农民发家致富,促进我市农村和谐稳定具有重要意义。
一、影响我市农村金融健康发展现状与问题
一是银行贷款门槛过高。现在我市在农村发放贷款的银行,只有农村商业银行(农村信用社),过去在农村设立的农行已撤到县城。受到人员和条件的限制,加上没有其他银行竞争,银行的贷款成了“香饽饽”。申请贷款需要层层审批,周期过长,一般为半个月左右,如有急需用钱的,无法再等;银行大多嫌贫爱富,希望把资金贷给有一定的经济经济实力、还款能力强的客户,造成家庭负担重、偿还能力较低、仍想搞创业的人员,无法贷到款;在同等条件下,农村商业银行喜欢贷款大额的客户,既能降低工作成本,又能省心、省力,造成了需要小额贷款的人员贷不到款,只能望“钱”兴叹。
二是少数经营者生产经营状况不佳。受到原材料、农业生产资料的价格波动和大环境的影响,我市一些从事种植、养殖的农户生产经营遇到了很大困难。特别是近几年生猪价格一直低迷,连续几年处于亏损状态,养猪的农民受到了重创,本来指望发家致富,却将本钱都搭进去了,苦不堪言。
三是民间借贷乱象丛生。由于银行贷款不可能保证及时、足额使用,民间借贷应运而生,而且借款利息远远高于银行的利息,有的发放高利贷的月息为3-5分,甚至更高,给农民带来很大的经济负担。高利贷行为对个人、家庭和社会的危害性极大,如果不能及时还本付息,轻者骚扰、重者伤害,扰乱了正常的农村金融秩序,增加了很多社会不安定的因素。
四是诚信度逐渐下降。俗话说:“欠债还钱,天经地义”。但随着改革开放和社会经济发展,人们讲诚信的信誉度在下降,有的借钱不还,成了“老赖”;有的坑蒙拐骗,拆了东墙补西墙;有的经营不善,还不起钱,只能离家出走,到处躲债。
五是借贷官司呈上升趋势。由于不能及时偿还本金和利息,包括个人在银行借贷的、个人之间借贷的、公司与个人之间借贷的、个人与企业之间借贷的等等,因为各种原因,不能及时偿还,经多次催要,仍不能偿还的,就通过法律诉讼这条途径进行追讨。由此形成恶性循环,借贷官司数量呈上升趋势。
二、规范我市农村金融健康发展的建议
一要加大向农村贷款倾斜力度,支持农村发展、农民增收。要增加对农村贷款的额度,扩大农村使用贷款覆盖面,并进一步降低贷款门槛,让急需用钱的农户能用得上。要对那些生产、生活有困难的经营户,发放低息甚至无息贷款,解决暂时困难,彰显社会爱心,让农民渡过难关。要引入竞争机制,在乡镇增加银行,形成良性竞争,看看谁的服务好、谁的条件优惠、谁的效率更高,让农民享受到更加便捷、周到的服务。
二要严厉打击放高利贷的行为,规范农村金融正常秩序。对于高利贷行为,要严厉打击,要对所有从事高利贷行为的人员进行摸排,轻者进行批评教育,劝其从事正当行业;重者依法严惩,保护农民的生命财产安全,促进农村金融秩序健康、有序发展。
三要建立健全诚信缺失的惩罚体系,树立诚信为本的观念。要对那些有偿还能力的,拒不偿还的单位和个人,在一定的新闻媒体上进行公告,将其列入“黑名单” ,禁止参与招投标活动,使其不能进行正常生产经营活动;要在大型广场的地方,通过VCR进行循环播放老赖名单,形成“老鼠过街,人人喊打”的局面。
四要维护公平正义,加大执行力度。社会需要“诚信为本、公平正义”。人民法院要切实承担起维护社会公平正义的责任来,要进一步加大执行力度,及时追缴欠款。对于那些转移财产、欠债不还的,应依法采取各种强制措施,加大执行力度,切实保护银行和个人的合法权益。
作者简介:徐恒柱 1970年3月生,江苏赣榆人 ,大学学历,农艺师,现任市农业资源开发局科技中心主任,兼任市农业资源开发学会秘书长.